8月25日,交通银行发布2023年半年度经营业绩。上半年,交行全面贯彻“稳字当头、稳中求进”总要求,统筹发展和安全,经营发展延续了稳中有进、稳中提质的良好态势。报告期末,集团资产总额达人民币13.81万亿元,较上年末增长6.33%。报告期内,集团实现净利润(归属于母公司股东)460.39亿元,同比增长4.51%;按一级资本排名,在英国《银行家》杂志(The Banker)2023年度世界银行千强榜单中位列第九,再创新高。
心怀服务“国之大者”,有效支持实体经济
交行坚决贯彻党中央决策部署,强实体、促消费、增投资、扩外贸多措并举、精准发力,金融供给实现质的有效提升和量的合理增长。
有效加大资金投放。报告期末,集团客户贷款余额达到7.80万亿元,较上年末增长6.86%。其中,境内行人民币对公实质性贷款较上年末增长10.36%,增量超4,200亿元,为历史同期最高水平。
精准聚焦重点领域。境内行制造业中长期贷款、战略性新兴产业贷款、涉农贷款增速分别达28.71%、31.10%、15.61%,均超过集团贷款平均增幅;长三角、京津冀、粤港澳大湾区贷款余额较上年末增长7.64%,增幅较集团贷款平均增幅高0.78个百分点。
持续推动战略落地,经营特色日益显现
交行以“建设具有特色优势的世界一流银行集团”战略目标为引领,围绕“一四五”战略实施,优化业务发展体制机制,经营发展能力和治理水平持续提升。
业务特色发展质效持续提升。提高标准产品线上办理效率,强化场景定制产品系统集成,近五年普惠“两增”贷款余额和客户数年均复合增长率均达到40%;围绕促消费扩内需,加快消费金融产品创新,境内行个人消费贷款较上年末增长39.30%,普惠金融发展进入快车道。“十四五”以来,产业链融资年复合增长超过30%;上半年产业链融资客户数同比增长49%,跨境人民币结算量同比增长34.64%,贸易金融影响持续释放。为客户提供多层次、专业化、特色化科技金融产品和服务,报告期末科技金融授信客户数较上年末增长17.02%,科技型企业贷款较上年末增长39.00%,科技金融延续快速增长。提升投研支撑与产品供应能力,强化客户陪伴和售后服务,报告期末集团理财产品余额较上年末增长3.94%,境内行零售客户AUM较上年末增长6.11%,集团管理私人银行客户资产较上年末增长5.65%,境内行达标沃德客户数、集团私人银行客户数较上年末分别增长6.91%、7.03%,养老服务业授信客户数量较上年末增长12.09%,养老目标基金管理规模居行业首位,财富金融触达能力稳步提升。将绿色发展理念融入打造业务特色全过程,实现国家绿色金融改革创新试验区绿色信贷业务全覆盖,报告期末绿色贷款余额较上年末增长25.23%,主承销绿色债券(含碳中和债)同比增长70.04%,绿色金融底色擦得更亮。
上海主场创新策源和龙头牵引作用逐步显现。制定打造上海主场优势2023年行动方案,围绕上海“四大功能”打造、“五个中心”建设,做实深化服务模式建设、强化股权投资能力、创新新型贸易服务模式、建强金融要素市场服务功能、创新新市民专属的金融产品、推动上海普惠金融顾问制增量扩面、打造支持新型城市建设标杆、创新绿色金融产品等八项任务。服务上海国际金融中心要素市场建设,在银行间市场的交易量同比增长42%,货币、债券、外汇、贵金属交易量保持活跃交易商地位,上海市区两级重大项目合作覆盖率较上年末提升8个百分点;打造长三角20条重点产业链,业务量和获客数分别同比增长44%和30%。
子公司贡献度显著提升,集团协同发展合力增强。报告期末,控股子公司资产总额6,650.16亿元,占集团资产总额比例4.81%;报告期内,子公司实现归属于母公司净利润67.04亿元,占集团净利润比例14.56%。
把握数字经济发展趋势,加快数字化新交行建设
交行充分运用“数据+技术”新要素赋能业务提质增效,金融科技价值创造能力持续增强。报告期末,金融科技人才占集团总人数6.51%。
纵深推进场景建设。持续孵化平台经济、跨境、司法、养老、住房、乡村振兴“5+1”场景,基本实现教育、医疗、政务、交通四类高频场景分行全覆盖;开放银行合作机构超过860家,同比提升39.52%;信用就医先后在57个城市上线。
推动平台内外赋能。着力打造企业级支付结算平台,围绕“交银易付”品牌,为客户提供用户、账户、支付、清分、融资等一站式服务;加速推进数据中台、营销中台、风控中台、运营中台建设,全面优化客户经理平台、管理驾驶舱功能,价值分析与决策平台对管理决策的支撑作用稳步增强;“云上交行”综合服务覆盖面及便利度持续提升,系列政务工具箱入库上海市政府云管平台。
夯实数字技术基础。加大信创改造力度,贷记卡分布式业务系统实现单轨运行;按国际最高安全标准完成新同城数据中心建设,异地数据中心建设启动加速模式;推动基础设施云化转型,构建新数据中心信创云,为基于分布式新技术应用系统上云做好基础保障;持续推进云平台纳管多芯片服务器,强化一云多芯支撑能力。
报告期末,个人手机银行月度活跃客户数(MAU)4,308.63万户,同比增幅6.26%;买单吧月度活跃客户(MAU)2,628.55万户,同比增长5.33%;开放银行累计开放接口3,868个,累计调用次数超25亿次;云管家服务用户规模643.23万人,较上年末增长16.89%。
持续提升风险管控能力,守牢不发生系统性金融风险底线
交行坚持底线思维,加强集团统一风险管理,以“资产质量巩固年”为主线,着力提升资产负债表稳健性,资产质量基础不断夯实,资产质量水平稳中提质。
抓实重点领域风险防控。坚持“控新增、优存量”,落实常态化、制度化风险排查机制,加强房地产、大型企业、地方政府债务、信用卡等领域风险管控,推进重点客户双线管理,持续做好减退加固。
深化数字化风控体系建设。加快推进风险计量中心建设,强化统一风险计量和监测管理理念,稳步提升全集团风险计量能力。建设统一模型管理平台,推进资本新规实施项目建设,筑牢全行风险数据底座,提升风险管理智慧化水平。
持续推进风险处置化解。聚焦重大风险和重点领域,发挥专业处置能力,稳妥有序推进重大项目风险处置。稳妥应对新型风险趋势,积极探索地方国企、房地产等领域市场化、法制化风险化解新路径。报告期内,共处置不良贷款295.8亿元,其中实质性清收177.2亿元。
报告期末,集团不良贷款率1.35%,与上年末持平;拨备覆盖率192.85%,较上年末提升12.17个百分点。
中流击水,奋楫者进。交行将继续认真落实党中央决策部署,坚持稳中求进工作总基调,完整、准确、全面贯彻新发展理念,助力构建新发展格局,将交行所能、所长与国家所需、民心所向紧密对接,以钉钉子精神精准服务实体经济、深化业务特色打造、做强做优主场建设、夯实全面风险管理,为强国建设、民族复兴贡献更大的力量!
